• Мазмұны

  • Сингапурдағы банктік лицензия: оны қалай алуға болады?
  • Сингапурдағы банктік лицензия дегеніміз не?
  • Сингапурдағы банктік лицензиялардың түрлері
  • Толық банк лицензиясы
  • Шектеулі банк лицензиясы
  • Сингапурда банктік лицензияны алуға қойылатын талаптар
  • Басқаруға қойылатын талаптар
  • Қаржыландыруға қойылатын талаптар
  • Нормативтік талаптарға сәйкестік
  • Сингапурдағы банктік лицензияны алу процесі
  • 1-қадам: Лицензияға өтініш
  • 2-қадам: Қолданбаны бағалау
  • 3-қадам: Алдын ала тексеру
  • 4-қадам: Толық шолу
  • 5-қадам: SAM шешімі
  • Сингапурдағы банктік лицензиялардың мысалдары
  • DBS банкі
  • Біріккен Шетелдік Банк
  • Шетелдік-қытайлық банктік корпорация

Сингапурдағы банктік лицензия: оны қалай алуға болады?

Сингапур Азиядағы жетекші қаржы орталығы болып табылады, ол бүкіл әлем бойынша бизнеске бизнес пен инвестициялық мүмкіндіктер береді. Сингапурда банктік қызметпен айналысқысы келетін компаниялар үшін банк лицензиясын алу маңызды қадам болып табылады. Бұл мақалада біз Сингапурдағы банктік лицензияны алу талаптары мен процестерін қарастырамыз.

Сингапурдағы банктік лицензия дегеніміз не?

Сингапурдағы банктік лицензия – бұл елдегі банктік қызметті жүзеге асыру үшін компанияға Сингапурдың Монетарлық органы (MAS) берген заңды рұқсат. Банктік қызметке депозиттерді жинау, несие беру, төлем қызметтерін көрсету және басқа да қаржылық қызметтер кіреді.

Сингапурда банктік қызметпен айналысқысы келетін компаниялар MAS банктік лицензиясын алуы керек. MAS Сингапурдың қаржылық реттеушісі болып табылады және елдің қаржы институттарын қадағалауға және реттеуге жауапты.

Сингапурдағы банктік лицензиялардың түрлері

Сингапурда банктік лицензиялардың екі түрі бар:

• Толық банк лицензиясы
• Шектеулі банк лицензиясы

Толық банк лицензиясы

Толық банк лицензиясы бизнеске Сингапурде рұқсат етілген барлық банктік қызметпен айналысуға, соның ішінде депозиттер қабылдауға және несие беруге мүмкіндік береді. Толық банк лицензиясын алғысы келетін компаниялар қатаң қаржылық және басқару талаптарына сай болуы керек.

Шектеулі банк лицензиясы

Шектеулі банктік лицензия бизнеске төлем қызметтерін көрсету немесе қаражатты басқару сияқты белгілі бір банктік қызметпен айналысуға мүмкіндік береді. Шектеулі банк лицензиясын алғысы келетін компаниялар да қатаң қаржылық және басқару талаптарына сай болуы керек, бірақ бұл талаптар толық банктік лицензияға қарағанда қатаңырақ.

Сингапурда банктік лицензияны алуға қойылатын талаптар

Сингапурда банктік лицензия алу үшін компаниялар қатаң басқару, капиталдандыру және нормативтік сәйкестік талаптарына сай болуы керек. Сингапурда банктік лицензия алудың негізгі талаптары:

Басқаруға қойылатын талаптар

Сингапурда банк лицензиясын алғысы келетін компаниялар күшті және тиімді басқару құрылымына ие болуы керек. Бұған құзыретті және тәжірибелі Директорлар кеңесі, сондай-ақ құзыретті және тәжірибелі басқару командасы кіреді.

Сондай-ақ компанияларда тәуекелдерді басқару, заңнаманы сақтау, ақшаны жылыстату мен терроризмді қаржыландыруға қарсы нақты саясаттар мен процедуралар болуы керек.

Қаржыландыруға қойылатын талаптар

Сингапурда банк лицензиясын алғысы келетін компаниялардың толық банк лицензиясы үшін ең аз капиталы 1,5 миллиард S$ (шамамен 1,1 миллиард АҚШ доллары) және шектелген банк лицензиясы үшін 100 миллион сингапур доллары (шамамен 74 миллион АҚШ доллары) болуы керек.

Сондай-ақ компаниялардың төлем қабілеттілігіне және қаржылық тәуекелдерге қарсы тұру қабілетіне кепілдік беретін капиталдың барабар коэффициенттері болуы керек.

Нормативтік талаптарға сәйкестік

Сингапурда банктік лицензия алуға ұмтылатын кәсіпорындар қаржылық қызметтер туралы барлық қолданыстағы заңдар мен ережелерге сәйкес келуі керек. Бұл ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы халықаралық стандарттарды сақтауды, сондай-ақ тұтынушылардың құқықтарын қорғау стандарттарын сақтауды қамтиды.

Сингапурдағы банктік лицензияны алу процесі

Сингапурда банк лицензиясын алу процесі қатаң және бірнеше ай немесе тіпті жылдарға созылуы мүмкін. Міне, процестің негізгі қадамдары:

1-қадам: Лицензияға өтініш

Сингапурда банктік лицензия алудың бірінші қадамы МАС-қа өтініш беру болып табылады. Өтініште компания туралы толық ақпаратты, оның ішінде оның басқару құрылымын, ұсынылатын қызметі мен қаржылық жоспарларын қамтуы керек.

Компаниялар сондай-ақ қаржылық қызметтердегі тәжірибесі мен тәжірибесі, сондай-ақ Сингапурдың реттеуші талаптарын орындау қабілеті туралы ақпаратты ұсынуы керек.

2-қадам: Қолданбаны бағалау

Өтінім берілгеннен кейін MAS компанияны және оның ұсынылатын қызметін мұқият бағалауды жүргізеді. Бұл компанияның басқару құрылымын, оның қаржылық жоспарларын және оның Сингапурдың реттеуші талаптарын орындау қабілетін бағалауды қамтиды.

MAS сондай-ақ заңнамаға сәйкестік пен ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы аудит жүргізе алады.

3-қадам: Алдын ала тексеру

Егер MAS бизнестің Сингапурда банк лицензиясын алу талаптарына сәйкес келетінін анықтаса, ол өтінімді алдын ала қарауды жүргізеді. Бұл компанияның басқару құрылымын, оның қаржылық жоспарларын және оның Сингапурдың реттеуші талаптарын орындау қабілетін бағалауды қамтиды.

MAS сондай-ақ заңнамаға сәйкестік пен ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы аудит жүргізе алады.

4-қадам: Толық шолу

Алдын ала сараптама сәтті өткен жағдайда МҒА өтінішті жан-жақты сараптауды жүзеге асырады. Бұл компанияның басқару құрылымын, оның қаржылық жоспарларын және оның Сингапурдың реттеуші талаптарын орындау қабілетін егжей-тегжейлі бағалауды қамтиды.

MAS сондай-ақ заңнамаға сәйкестік пен ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы аудит жүргізе алады.

5-қадам: SAM шешімі

Мұқият тексеру аяқталғаннан кейін МАС банк лицензиясын беру туралы шешім қабылдайды. Өтінім мақұлданса, бизнес лицензиялық алымды төлеуі және Сингапурдың барлық реттеуші талаптарына сәйкес келуі керек.

Сингапурдағы банктік лицензиялардың мысалдары

Міне, Сингапурда банктік лицензия алған компаниялардың кейбір мысалдары:

DBS банкі

DBS Bank Сингапурдың ең ірі банкі болып табылады және 1968 жылы құрылған. Банк 1999 жылы толық банктік лицензия алды және Сингапур қор биржасында листингтен өтті.

Біріккен Шетелдік Банк

United Overseas Bank Сингапурдағы үшінші ірі банк болып табылады және 1935 жылы құрылған. Банк 1981 жылы толық банк лицензиясын алды және Сингапур қор биржасында листингтен өтті.

Шетелдік-қытайлық банктік корпорация

Oversea-Chinese Banking Corporation Сингапурдағы екінші ірі банк болып табылады және 1932 жылы құрылған. Банк 198 жылы толық банктік лицензия алды.